大家下午好！
非常高兴，今天有机会与大家分析电子支付。
昨天是12月11日，很多人觉得是一个普通的日子，但对支付公司却是一个分水岭，是非常值得纪念的。12月11日是中国的银行界全面开放，外资可以进来。这对中国银行界是一个巨大的机会，更是一个挑战。
自从中国加入WTO以后，中国的很多银行开始上市了，这对银行界的开放带来了很多的机会和挑战。从另外一方面，近年来非常值得纪念的东西就是互联网，十多年的发展信息和一个遇到的平台都变成了交易平台。但任何的交易，都需要支付的。如果没有支付，交易就没有任何意义。谁能把支付做好，谁就有可能成为交易领域的Google、百度。
刚才看到的是一些趋势，下面看一些数字：
中国最大的移动和固定电话用户量有8个亿，另外有1.2个亿是互联网的用户。中国的银行卡有超过10亿张银行卡，是世界上最大的市场。这么大的用户群，这么多的卡，必然要对电子支付造成的交易量的需求非常大。
中国电子支付发展已经有七八年了，现状应该是非常的差强人意，需要提高的。初期，电子支付在中国有很多问题，比如打电话无法用银行卡付钱，到酒店需要支付现金，买礼品送给太太需要到礼品店才能支付。
这种情况造成中国对电子支付的很大需求，对中国的电子商务化、经济的发展造成了很多落后。三方面：
1.政策方面，人民银行正在制订办法，不知道什么时候能确定下来。
2.应用环境和用户的角度，开始在尝试电子支付，觉得不错。加上媒体做了渲染，整个用户层面是想尝试，但是又不敢太多的试，这是一个零界点的状态。
3.市场环境，应该是非常严峻。这个市场还是很初期，但是持上升阶段，属于黎明前的黑暗。
刚才谈到中国的现状，想谈谈中国有哪些类型的电子支付的公司？
1.独立的第三方的电子支付公司，像环讯、易拍易宝，他有一些特点。他是中立的，没有第三方公司控股他。他的优势是步子迈得快，讲究为客户服务。既可以做网上又可以做网下。
2.非独立的第三方的电子支付公司。他们的优势在于品牌、用户群、相当的资源。因为母公司是做电子商务的，带来很多客户，问题在于从网上走到网下商业模式拓展是非常痛苦的。
中国的支付机会这么多，发展这么多年，为什么缺乏成功的案例。我个人认为，中国和美国之间环境的差别是最主要的。在美国支付市场以用户为中心，信用卡为载体的环境，比如我信用卡被盗用了，我个人只需要支付50美金。但在国内信用非常低，所以很多情况不敢把自己的卡号告诉厂家，所以造成支付成本非常高。
因为中国经济的发展不是很平衡，每一个地区、行业差异很大，所以在中国电子支付很难做到统一一个标准，需要根据行业、地区量身订做。
市场竞争也非常激烈，缺少创新、缺少资金。
既然这么多问题，没有成熟的大的公司。为什么还做电子支付？
我个人觉得是非常有意义的，主要是四点：
电子支付对解决电子商务的瓶颈，驱动中国创新型经济非常有重要意义，电子支付可以通过电子商务平台成电子信息平台。把用户的数据、交易行为都可以记录下来，这一环是非常有价值的。价值空间是非常可观的，可惜现在还没有看到真正的营销价值，还只看到表面的环节。没有一套真正行之有效的数据系统，比如买东西，没有付钱，有问题这个数据没有被记录，如果在中国像美国一样，把所有的交易信息通过一套系统非常有效的组织起来，只有你出了一次问题，你的信用卡忘记刷了，你下一次租车、买房子造成很大的影响。国内还没有这样的环境、这样的系统。但电子支付可以把所有这些都整合起来，对你的诚信进行判定，推同社会的信用发展，构建和谐社会。
电子支付刚才谈到了，他有这么好的意义，但他的发展怎么解决？
第一，建立良性的环境。人民银行对整个行业准备做监管，按照规范来发展，我个人是非常必要的。我希望他早日能够把电子支付行业纳入组织办法，同时完善电子支付的业务规则，推动电子支付的发展市场。如果环境能够建立好，电子支付在中国的发展有一个非常好的基础，产生一些世界性的企业。
这种发展是什么样的趋势？从去年底开始，中国电子支付慢慢在分化，不同的模式，从最开始1.0的支付，越来越走向2.0的时代。在1.0时代很多是把电子支付等同于网上支付，解决了网上购物的问题。其实中国99%是在线下实现的，但我们慢慢知道在中国作电子支付线下和线上相结合。不但要通过互联网，可以通过电话、手机。
在支付1.0是网端的时代，是一个比较低层次的，非常有限的阶段，如果现在还这样就不一样了。根据他的特点量身定制，比如机票行业和电信行业是不一样的，解决方案有他的特色，需要和行业量身定制。
支付方式非常简单，通过网上输入卡号和密码。其实有很多方式，比如数字产品的包月服务。支付模式多样化，强调行业的紧密结合。在1.0时代大家都不一定知道，真正的人是买东西时才想到支付，支付增值服务成为主流，提供根据行业量身定制，还要提供增值，比如B2B等等。在1.0时代是没有这种概念，每一个用户输入卡号，到2.0时代用户非常关键，特定客户群体是你和银行谈判，和商家谈判的砝码，让用户真正体现他的价值。
1.0时代价值非常有限，是费率为王的时代。但现在不一样了，是应用服务为王。针对行业定制的应用。这是真正的价值所在。
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